Финансовая группа Фридом Финанс внедряет финтех-решения в повседневные практики, формируя тренды
На недавнем заседании правительства Республики Казахстан, посвященном взаимодействию государства и банковского сектора, одной из главных тем стала цифровизация коммерческих финансовых сервисов и их интеграция с государственной цифровой инфраструктурой.
В рамках дискуссии гендиректор и главный акционер международной финансовой группы Freedom Holding Corp. Тимур Турлов затронул вопрос проникновения финтеха на страховой рынок и его интеграции с цифровыми базами госведомств. По его словам, в страховом бизнесе холдинга уже использована 21 интеграция с государственными сервисами. В частности, страховая компания Freedom Insurance, работающая в сегменте non-life и специализирующаяся на автостраховании, использует возможности платформы ИС ЦОН 2.0, которая позволяет оформлять страховку прямо в ходе регистрации автомобиля.
Значительным достижением Freedom Finance стало упрощение процессов, сопутствующих фиксации страховых случаев и дальнейшего оформления ущерба по ним. «Все документы загружаются из государственных баз данных, с которыми интегрирована компания, клиенту не нужно их искать, ехать в офис компании, стоять в очереди, заполнять различные бланки, ожидать аварийного комиссара», — рассказал Тимур Турлов. Таким образом достигается оптимальная скорость обслуживания застрахованного лица и снижается нагрузка на государственные органы.
На острие общерыночных трендов
Цифровизация страхования в Казахстане активно развивается с 2019 года, когда появился первый электронный полис ОС ГПО ВТС. Пандемия ускорила переход к онлайн-сервисам, а дальнейшую трансформацию поддержали государственные стратегии Нацбанка и Агентства по регулированию рынка. Ключевые этапы включали запуск электронных полисов, онлайн-переоформление и цифровое урегулирование страховых случаев. В 2022 году первой такую возможность внедрила Freedom Insurance, сократив сроки выплат с трёх месяцев до пяти дней. Страховая группа Freedom Holding Corp. остаётся лидером цифровых решений в отрасли.
Как цифровые технологии влияют на рост Freedom Finance Insurance
По данным отчетности Freedom Holding Corp. за III кв. 2025-го фискального года (1 октября – 31 декабря 2024 г.), страховой сегмент стал одним из главных драйверов роста: суммарно выручка компаний Freedom Insurance и Freedom Life достигла $197,8 млн., что составило 30,2% совокупного объема выручки всей финансовой группы ($655 млн.) Рост год к году превысил 106%. Кредитные рейтинги обеих компаний группы в 2024 г. были повышены на одну ступень до уровня B+ со стабильным прогнозом (рейтинговое агентство S&P Global Ratings).
Число клиентов компаний страховой группы Freedom Insurance по итогам 2024 г. достигло 972 тыс. человек (рост на 82% год к году). Этому, по словам CEO Freedom Holding Corp., косвенно способствовал постоянный приток инвестиций в технологии ИИ и цифровую инфраструктуру. Постоянное развитие финтех-компоненты позволяет расширять и диверсифицировать линейку страховых продуктов, в разы быстрее доставлять их до клиента, чем самым увеличивая оборот и получая возможность наращивать выручку.
Прежде всего, цифровые решения Freedom Finance ускорили процесс рассмотрения страховых случаев, что особенно актуально в сегменте автострахования. Работа с клиентами по ДТП ведется без участия специалиста, только силами автоматизированной системы, выстроенной на базе ИИ.
Использование технологий машинного обучения позволило более быстро и гибко проводить оценку рисков и формировать более справедливые «кастомизированные» тарифы. Это актуально не только для автосегмента, но и для ДМС и других видов страхования. По словам Тимура Турлова, разработка и внедрение аналитики на основе технологий искусственного интеллекта помогают усовершенствовать качество оценки страховых рисков в рамках деятельности обеих компаний, входящих во Freedom Finance Insurance. А благодаря интеграции страхового бизнеса с банковским ядром холдинга, Freedom Bank, процесс заключения страховых договоров стало возможно проводить полностью онлайн.
Гибкость предложения во Freedom Insurance достигается в том числе и благодаря системе электронных подписок. Так, например, немаловажную роль подписки сыграли в росте сегмента пенсионных аннуитетов и страхования от несчастных случаев – с октября по декабрь 2024 г. компании группы зафиксировали рост объемов операций по этим направлениям, что позволило нарастить доход от страхового андеррайтинга на 125%, до $177,5 млн. за отчетный период.
Новые ниши
Согласно данным опроса, проведенного в начале 2025 г. Центром деловой информации «Капитал», одной из формирующихся тенденций, которая будет значительно влиять на рынок страхования в Казахстане, станет развитие перестрахования, в том числе от различных природных и техногенных катастроф. В 2024 г. спрос на такое перестраховочное покрытие уже показал рост, который, по мнению участников рынка, продолжится и в текущем году. Причем, будет возрастать и роль использования цифровых технологий – анализа больших данных, искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения – в связи с необходимостью совершенствования и ускорения процессов андеррайтинга, моделирования рисков и обработки претензий.
Чутко улавливая тенденции, Freedom Insurance активно развивает данное направление. Так, в 2024 г. объем международных перестраховочных операций страховой группы достиг $15 млн. В планах на ближайшие 2-3 года – дальнейшее расширение разработки и внедрения в перестраховочный сегмент новейших решений на базе ИИ.